신용점수 확인방법 신용점수 올리기 관리 방법

신용점수는 개인의 미래에 돈을 지불할 능력을 평가하는 지표로, 신뢰의 척도로 볼 수 있습니다.

금융 거래 시 대출 심사나 신용카드 발급, 할부 결제 등에서 사용되며, 신용점수를 관리하는 것은 매우 중요합니다.

내 신용을 나타내는 점수

개인의 신뢰 상태를 평가하여 점수로 표시합니다.

연체 이력, 과거 채무 이력, 금융 보증채무 부담 정도, 체크카드 및 신용카드 이용 정보, 비금융 정보 등을 종합적으로 판단하여 점수를 산출합니다.

연체 이력이 없고 채무 상환을 잘한 경우 신뢰도가 높아 점수도 높게 나타납니다.

기존의 1~10등급으로 평가되던 신용점수 제도는 2021년에 폐지되고, 1~1,000점까지 1점 단위로 평가하는 신용점수 제도로 대체되었습니다.

이전 등급제는 실제 점수 차이가 1점밖에 나지 않아 등급에 따른 불이익이 발생하는 등 논란이 있었습니다.

신용점수는 개인신용평가사에서 결정됩니다.

대표적인 개인신용평가사로는 나이스평가정보와 코리아크레딧뷰로가 있으며, 각 평가사마다 산출 항목과 비중을 다르게 설정하여 신용점수를 평가합니다.

신용점수를 확인하는 방법은 개인신용평가사의 공식 웹사이트 또는 '사이렌 24' 홈페이지에 접속하여 확인할 수 있습니다.

소액이라도 연체되지 않도록 주의해야 합니다.

5영업일 이상 10만원 이상의 연체는 금융권에 공유되어 신용점수 하락을 야기합니다. 세금, 공과금, 통신 요금 등의 연체 또한 신용점수에 영향을 줍니다.

30일 이하의 연체가 발생했다면 '신속채무조정' 제도를 활용하여 연체 이자 감면이나 기간 연장을 신청할 수 있습니다.

고금리 대출인 카드론이나 현금서비스를 자주 이용하면 일시적으로 신용점수가 하락할 수 있습니다.

대출을 갚더라도 신용점수는 즉시 회복되지 않으므로 가급적 이용을 자제하는 것이 좋습니다.

성실하게 거래를 이행하면 신용점수는 상승하지만, 누적 거래가 많아지면 회복까지 약 3년 정도의 시간이 소요됩니다.

카드 한도를 꽉 채우거나 초과 사용하는 것은 좋지 않습니다.

이는 개인의 재정 상태가 좋지 않다고 평가될 수 있습니다. 지출이 필요하더라도 여러 카드로 한도를 나눠 사용하는 것이 유리합니다.

대학생이나 사회 초년생은 거래 내역이 적어 신용점수가 낮을 수 있습니다.

하지만 휴대폰 요금, 건보료, 가스요금, 수도요금 등 6개월 이상 연체 없이 납부한 기록을 개인신용평가회사에 제출하면 신용점수를 올릴 수 있습니다.

조회하는 행위 자체는 신용점수에 변동을 주지 않습니다. 과거에는 조회를 많이 하면 신용점수가 하락하는 상황이 있었지만, 2011년 이후로는 조회 시 점수에 영향을 미치지 않도록 정책이 변경되었습니다.

신용점수 관리는 과도한 지출을 줄이고 자신이 감당할 수 있는 범위 내에서 소비하는 것이 중요합니다.

신용점수가 낮으면 주택 구입이나 전세자금 대출 등에서 거절당할 수 있으므로 개인의 신뢰 관리를 잘하여 필요한 금융 서비스를 이용할 수 있도록 하는 것이 좋습니다.